【お金が貯まらない人がやっている】金融リテラシーが低い人のNG出費9選

そう感じているなら、この記事はまさにあなたのために書きました。

実は”お金が貯まらない人”には、驚くほど共通した「出費のクセ」があります。しかもそのほとんどが、本人は気づいていません。
1つひとつは小さく見える出費でも、年間で計算すると「えっ、こんなに……？」と青ざめる金額になっていることも珍しくないのです。

今回は、金融リテラシー（＝お金に関する知識や判断力）が低い人がやりがちなNG出費を9つ、具体的な金額シミュレーションとともに紹介します。

「自分は大丈夫」と思っている人ほど、ぜひ最後まで読んでみてください。

NG出費① 通っていないジムや習い事

その”来月”、もう何回目ですか？

フィットネスジムや英会話教室などのサブスク型サービスは、通わなくても毎月キッチリ引き落とされます。月8,000円のジムに半年間一度も行かなかった場合、それだけで48,000円のムダです。

怖いのは、口座引き落としやクレジットカード決済だと「払っている実感」が薄いこと。これがまさに”サブスクの罠”です。

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NG出費② 高すぎる生命保険への加入

「社会人になったら保険に入るのが当たり前」と言われるがまま、内容をよく理解しないまま高額な生命保険に入っていませんか？

特に20〜30代の独身の方が、月額15,000円以上の生命保険料を払っているケースは要注意です。

状況	本当に必要な保障	月額の目安
独身・扶養家族なし	最低限の医療保険	2,000〜3,000円
既婚・子どもあり	死亡保障＋医療保険	5,000〜10,000円
既婚・子ども独立後	医療保険中心に見直し	3,000〜5,000円

もし今あなたが独身で月15,000円の保険を払っているなら、見直すだけで年間12万円以上の節約になる可能性があります。

保険は「安心を買うもの」ですが、不要な安心にお金を払い続けるのは”不安ビジネス”のカモになっているのと同じ。自分のライフステージに合った保障内容になっているか、一度しっかり確認しましょう。

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NG出費③ セール・特売品への飛びつき

「50%OFF」「本日限り！」

この言葉を見ると心が躍る人、要注意です。

セールで5,000円の服を2,500円で買ったとき、あなたは「2,500円得した」と思うかもしれません。でも冷静に考えてください。セールがなかったら、そもそもその服を買いましたか？

答えが「No」なら、あなたは2,500円得したのではなく、2,500円ムダに使っただけです。

これは行動経済学で「アンカリング効果」と呼ばれる心理バイアスです。最初に提示された金額（定価5,000円）が”基準”になり、それより安いというだけで「お得だ」と感じてしまうのです。

金融リテラシーの高い人は、「安いから買う」のではなく「必要だから買う」という事を心がけています。
この考えを頭に入れておくだけでも、衝動買いはグッと減るハズです。

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NG出費④ 「自分へのご褒美」の乱発

仕事を頑張った日の帰り道、
「今日は頑張ったし、自分へのご褒美♪」
とスイーツやちょっとした買い物をする。たまにならいいのですが、問題はその頻度です。

週に2回、1回あたり1,000円の”ご褒美”を自分に与えているとしましょう。

1,000円 × 週2回 × 52週 ＝ 年間104,000円

年間10万円超。これはもう”ご褒美”ではなく浪費の習慣です。

大切なのは、ご褒美を禁止することではなく、ご褒美を買うルールを決めること。たとえば「月に3,000円まで」と決めれば、年間36,000円。差額の約7万円は、そのまま貯蓄や投資に回せます。

ご褒美は特別な時だからこそ幸福度が上がるもの。
毎日がご褒美では、その喜びも感じにくくなってしまいます。

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NG出費⑤ 見栄のためのブランド品や交際費

「周りが持っているから」「いい大人としてこのくらいは……」。そんな理由でブランドバッグを買ったり、行きたくもない飲み会に参加したりしていませんか？

ここで自分に問いかけてみてください。

「その出費は”自分の満足”のため？ それとも”他人の目”のため？」

他人の目のための出費は、底なし沼です。なぜなら、周りの基準は常に変わり続けるから。
今月は5万円のバッグで満足しても、来月には10万円の時計が欲しくなる。これでは一生お金は貯まりません。

見栄のために使うお金を投資に回していたらどうなるか、考えてみましょう。
月3万円を年利5%で20年間投資した場合、元本720万円に対して約1,233万円にまで膨らみます。ブランド品のバッグは10年後にはボロボロですが、投資で育てたお金はあなたの人生を支えてくれます。

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NG出費⑥ 毎日のペットボトル飲料・カフェ代

毎朝コンビニで150円のペットボトルを1本、午後にカフェで500円のラテを1杯。「これくらい、大した金額じゃないでしょ？」と思った方、電卓を叩いてみてください。

項目	1日あたり	月（22日稼働）	年間
ペットボトル	150円	3,300円	39,600円
カフェラテ	500円	11,000円	132,000円
合計	650円	14,300円	171,600円

年間で約17万円です。これだけあれば国内旅行に2〜3回行けますし、積立NISAの年間投資枠のかなりの部分をカバーできます。

もちろん「コーヒーを一切飲むな」と言いたいわけではありません。
マイボトルを持参する、コンビニコーヒーに切り替えるなど、同じ満足をより安く得る工夫をするだけで、年間10万円以上の差が生まれるのです。

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NG出費⑦ 目的のないウィンドーショッピング

休日に「特に買うものはないけど、とりあえずショッピングモールへ。。。」。
これは貯金の天敵です。

人間の脳は、モノを見ると「欲しい」と感じるようにできています。心理学ではこれを「単純接触効果」と呼びます。目にする回数が増えるほど好意が増し、買いたい気持ちが強くなるのです。

つまり、目的なくお店をブラブラすること自体が、あなたの脳に「買いたいスイッチ」を入れ続けている状態。意志の力で抗おうとしても、それには限界があります。

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NG出費⑧ ATMの手数料

「たかが220円の手数料でしょ？」

と思うかもしれません。しかし、月に4回コンビニATMで時間外に引き出したとすると……

220円 × 4回 × 12ヶ月 ＝ 年間10,560円

1万円以上を銀行に”寄付”しているようなものです。

普通預金の金利が年0.1%前後とすると、1万円の利息を得るためには約1,000万円を1年間預けっぱなしにする必要があります。
つまり、ATM手数料で「1,000万円分の年利の利息を溶かしてしまっている」のです。この事実がどれほどもったいないか、実感できたでしょうか。

すぐできる対策として、ネット銀行に切り替えがあります。

ネット銀行なら、コンビニATMでも月数回は手数料無料になるサービスが多くあります。口座開設は無料で、スマホからでも申し込みができるので、やらない理由がありません。

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NG出費⑨ クレジットカードのリボ払い

ここまで読んでくれた方に、最後に一番怖い話をします。

リボ払い（リボルビング払い）とは、毎月の支払いを一定額に固定できるクレジットカードの支払い方法です。

「月々の負担が軽くなるならいいじゃん」と思うかもしれませんが、その裏には年利15〜18%という驚異的な高金利が潜んでいます。
30万円の買い物をリボ払い（月々1万円返済・年利15%）にした場合のシミュレーションを見てください。

項目	金額
利用額	300,000円
毎月の返済額	10,000円
返済回数	約38回（約3年2ヶ月）
支払利息の合計	約75,000円
総支払額	約375,000円

30万円の買い物に7万5千円もの利息を上乗せして払うことになります。返済中にさらにリボ払いを重ねると雪だるま式に膨れ上がり、いわゆる「リボ地獄」に陥ります。

ちなみに、年利15%は投資のプロでも安定的に出すのが難しいリターンです。それを払わされ続けているわけですから、お金が貯まるわけがありません。

リボ払いは「未来の自分からの借金」です。
手元のお金で払えないものは、そもそも今の自分には買えないもの。
この感覚を持つことが、金融リテラシーを高める第一歩です。

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まとめ：9つのNG出費、あなたはいくつ当てはまりましたか？

最後に、9つのNG出費をおさらいしましょう。

No.	NG出費	年間の無駄遣い目安
①	通っていないジムや習い事	約5〜10万円
②	高すぎる生命保険	約12万円〜
③	セール品への飛びつき	数万円〜
④	「自分へのご褒美」の乱発	約10万円
⑤	見栄のためのブランド品・交際費	数万〜数十万円
⑥	毎日のペットボトル・カフェ代	約17万円
⑦	目的のないウィンドーショッピング	数万円〜
⑧	ATMの手数料	約1万円
⑨	リボ払いの利息	数万〜数十万円

すべてに当てはまる人なら、年間で50万円以上を”なんとなく”失っている可能性があります。

大切なのは、すべてをいきなりゼロにすることではありません。まずは「一番金額が大きいもの」を1つだけ改善すること。
それだけで、来年の今ごろには見違えるほど資産状況が変わっているはずです。

お金の知識は、一度身につければ一生あなたを守ってくれます。この記事が、その最初の一歩になれば嬉しいです。